W jakich sytuacjach ma miejsce regres ubezpieczeniowy?

To sytuacja, w której towarzystwo lub UFG mogą zażądać od sprawcy wypadku zwrotu wypłaconego odszkodowania. Taki mechanizm – choć stosunkowo rzadki – może skutkować roszczeniem opiewającym na dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych.

Regres to sytuacja, w której ubezpieczyciel lub UFG wypłaca odszkodowanie osobom poszkodowanym z OC sprawcy – np. za uszkodzenie pojazdu, leczenie, rentę itp. Następnie instytucja kieruje roszczenie regresowe wobec sprawcy, żądając zwrotu wypłaconych świadczeń. Kwoty dotyczące regresu mogą być bardzo wysokie – od kilku tysięcy do kilkuset tysięcy złotych. Wszystko zależy od skali szkody i liczby poszkodowanych.

Jednym z najbardziej oczywistych powodów, dla których towarzystwo może zażądać od Ciebie zwrotu odszkodowania wypłaconego pokrzywdzonemu, jest sytuacja, w której prowadziłeś pojazd pod wpływem alkoholu lub środków odurzających. Wówczas polisa nie ochroni Cię jako sprawcy, mimo że formalnie Twoje ubezpieczenie było aktywne w chwili zdarzenia.

Zgodnie z art. 43. ust. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych towarzystwo ma prawo dochodzić zwrotu wypłaconego odszkodowania od sprawcy wypadku, jeśli ten prowadził pojazd mechaniczny po spożyciu alkoholu, w stanie nietrzeźwości lub po zażyciu środków odurzających czy substancji psychotropowych.

Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, kierując pod wpływem alkoholu, grozi Ci nie tylko regres ubezpieczeniowy. Wówczas narażasz się także na utratę ochrony AC (o ile ją posiadasz), karę grzywny, zakaz prowadzenia pojazdów czy karę pozbawienia wolności.

Jeśli prowadzisz pojazd bez wymaganych uprawnień, narażasz się nie tylko na konsekwencje prawne, ale również na poważne ryzyko finansowe. Jeśli spowodowałeś wypadek, nie mając prawa jazdy, ubezpieczyciel ma pełne prawo do regresu ubezpieczeniowego, czyli żądania od Ciebie zwrotu odszkodowania wypłaconego poszkodowanym.

Zgodnie z art. 43. ust. 3. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych firma może dochodzić od sprawcy wypadku zwrotu wypłaconego odszkodowania, jeżeli w chwili zdarzenia kierował on pojazdem bez wymaganych uprawnień.

Wyjątkiem w tej sytuacji jest ratowanie życia lub mienia oraz pościg za osobą tuż po popełnieniu przez nią przestępstwa.

Oczywiście nie chodzi tutaj o sytuacje, kiedy zapomniałeś wziąć ze sobą prawa jazdy. Brak dokumentu nie wpływa na ważność uprawnień. Mowa o sytuacjach, kiedy np. nigdy nie zdawałeś prawa jazdy kategorii B lub jesteś objęty zakazem prowadzenia pojazdów, a mimo to kierujesz autem.

Jednym z klasycznych i najgroźniejszych przypadków, w których towarzystwo ubezpieczeniowe ma pełne prawo domagać się regresu, jest sytuacja, gdy sprawca szkody drogowej oddala się z miejsca zdarzenia bez podjęcia wymaganych działań. Taka ucieczka może oznaczać dla sprawcy nie tylko konsekwencje karne, ale również obowiązek zwrotu całej wypłaconej kwoty odszkodowania. Nawet jeśli posiadał ważną polisę OC.

Zgodnie z art. 43. ust. 4. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych UFG może dochodzić zwrotu odszkodowania od sprawcy wypadku, jeśli ten zbiegł z miejsca zdarzenia.

Nie chodzi tu tylko o spektakularne ucieczki po poważnych wypadkach. W świetle prawa jako ucieczkę można potraktować także:

Obowiązkowe ubezpieczenie OC to fundament ochrony uczestników ruchu drogowego. Mimo to wielu kierowców zapomina o terminowym przedłużeniu polisy, nie zdając sobie sprawy z poważnych konsekwencji – również finansowych. Jeśli spowodujesz szkodę, nie mając ważnego OC, nie tylko będziesz musiał pokryć koszty świadczenia dla poszkodowanych, ale zapłacisz także karę za brak ochrony (nawet 9330 zł za ponad 14-dniową przerwę w ochronie dla auta osobowego).

Jeśli zauważyłeś, że skończyła się ważność Twojego OC, w każdej chwili możesz skorzystać z internetowego kalkulatora dostępnego na https://mubi.pl/ubezpieczenie-samochodu/kalkulator-oc-ac/. To porównywarka OC, która zestawi dla Ciebie oferty od 19 towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu wybierzesz najkorzystniejszą i najtańszą polisę.

W przypadku szkody spowodowanej przez nieubezpieczony pojazd, roszczenia poszkodowanych przejmuje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. UFG wypłaca odszkodowanie pokrzywdzonemu, a następnie dochodzi jego zwrotu od nieubezpieczonego sprawcy – to klasyczny regres ubezpieczeniowy.

Zgodnie z art. 110. ust. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych UFG przysługuje roszczenie zwrotne (regresowe) wobec osoby, która nie zawarła obowiązkowego ubezpieczenia, a której czyn doprowadził do wypłaty świadczenia.

Koszty mogą być naprawdę wysokie, bo wypłacone świadczenia mogą obejmować:

W ubezpieczeniach komunikacyjnych istnieją sytuacje, które automatycznie pozbawiają sprawcę ochrony i narażają go na pełną odpowiedzialność finansową. Jedną z nich jest umyślne wyrządzenie szkody. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo domagać się zwrotu odszkodowania wypłaconego z OC.

Zgodnie z art. 43. ust. 1. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych firmie przysługuje roszczenie regresowe wobec sprawcy, który wyrządził szkodę umyślnie.

Umyślność oznacza, że:

To istotne rozróżnienie – nie trzeba celowo chcieć zniszczyć cudzego auta. Wystarczy: